Как самостоятельно рассчитать каско на автомобиль

Водитель всегда хочет максимально оградить себя от материального ущерба, связанного с его машиной. Здесь речь идет не только о ДТП, ведь автомобиль могут ещё угнать или затопить проливным дождем. Здесь придёт на выручку страхование каско.

Кроме того, полис является обязательным условием, если вы хотите взять автокредит.

Как самостоятельно рассчитать каско на автомобиль

Но проблема в том, что на страховом рынке работают более 200 компаний, которые предлагают свои страховые продукты клиентам. Эта статья поможет выбрать вам выгодный для себя вариант автострахования. Здесь можно узнать, какие факторы влияют на цену полиса.

Что такое каско

Этим термином называют необязательный вид страхования транспортного средства. В этом его основное отличие от ОСАГО, которое должен иметь каждый водитель. Покупать полис каско или нет? Это ваш личный выбор.

Еще разница состоит в том, что обязательное страхование защищает интересы третьих лиц, в то время как добровольное имеет более широкий набор услуг. Тарифы ОСАГО регулирует правительство, а программы каско разрабатывают сами компании. Именно поэтому важно разбираться в тарифных сетках страховых фирм, чтобы выбрать оптимальный для себя полис.

Виды каско

Этот вид деятельности носит сугубо индивидуальный характер. Здесь можно отметить два важных типа полиса, который вы можете приобрести:

Полное автострахование, которое включает в себя покрытие всех убыток, связных с транспортным средством, будь то угон или авария. Конечно, это касается тех случаев, когда ущерб нанесен не по вашей вине.

Частичное автострахование, которое направлено на выплату возмещение только при конкретных ситуациях, которые указаны в договоре, например, при угоне машины. Конечно, покупка такого полиса обойдется дешевле, чем с более полным спектром услуг.

Коэффициенты цены каско

На стоимость страхового полиса оказывает влияние большое количество факторов, которые накладываются на базовые тарифные планы. Но все же компании апеллируют на стандартные коэффициенты, которые влияют на расчет стоимости. Ниже мы рассмотрим основные.

Возраст и пол водителя

Первое, что оценивают страховые агенты, это сколько лет клиенту. Согласно статистике, наиболее часто в ДТП попадают определённая категория граждан, а именно лица с 18 до 22 лет и старше 65. Они представляют риск на трассах, поэтому полис будет стоить дороже. Другие клиенты считаются надёжными, что отражается и на цене страхового продукта.

Как самостоятельно рассчитать каско на автомобиль

Не меньшее внимание уделяется и полу водителя. Считается, что мужчины лучше справляются с транспортным средством. Именно поэтому женщин тоже относят к лицам в группе риска.

Стаж вождения автомобиля

Второй по значению коэффициент, которые учитывают в страховой компании. Чем больше водительский стаж у клиента, тем дешевле будет стоить для него полис. Причем минимальный опыт управления транспортом должен составлять как минимум три года, а возраст клиента – старше 22.

Здесь имеется маленький нюанс. Если автомобиль находится в распоряжении большого количества человек, то при расчетах берется максимальное значение этого критерия. При управлении машиной несколькими водителями, которые должны быть указаны в договоре, учитывается самый минимальный водительский стаж в качестве значения коэффициента.

Марка и модель ТС

Страховщики имеют доступ к свежей статистике наиболее угоняемых машин. Если автомобиль находится в этом перечне, то в договоре каско будет учитываться повышенный коэффициент. Цена страхового продукта возрастет как минимум на 30%.

Базовая стоимость автомобиля

Эта цифра не берется из договора купли-продажи машины, а вычисляется исходя из её рыночной стоимости на день покупки полиса. Здесь также учитывается: марка и модель транспорта, год производства, индивидуальные характеристики авто, имеющийся пробег и текущей стоимости машины на авторынке.

Регион проживания водителя

В каждом субъекте России существуют свои территориальные коэффициенты аварийности, которые основаны на статистических данных ГИБДД. Ниже приведены некоторые города и значения этих показателей на 2018 год:

  • Владимир – 1,6;
  • Воронеж – 1,5;
  • Екатеринбург – 1,8;
  • Москва – 2;
  • Нижний Новгород – 1,8;
  • Санкт-Петербург – 1,8;
  • Хабаровск – 1,7.

Дополнительные факторы, учитываемые страховыми агентами

Эти критерии не являются основными при финансовых расчетах, но тоже играют свою роль.

Как самостоятельно рассчитать каско на автомобиль

Среди них можно отметить следующие:

  • Тип сервисного центра. Когда автомобиль попадает в аварию, то он должен быть отремонтирован у официального дилера производителя транспорта. Однако, расценки у таких учреждений высокие, что невыгодны ни одной из сторон. Из-за немалых цен значительно ремонт встает недешево, что, свою очередь, отражается на стоимости полиса. Чтобы сэкономить стороны обоюдно договариваются проводить ремонтные работы на станциях техобслуживания, которые не связаны с официальным дилером. Это позволяет снизить расходы как минимум на 20%. При этом не стоит забывать, что такой пункт недопустим в договоре страхования, если за машину не выплачен кредит или она попадает еще под гарантийные сроки производителя.
  • Наличие франшизы. Последняя означает ценовой порог ремонта, ниже которого страховщики деньги не выплачивают. Например, машина в результате аварии получила незначительные повреждения на сумму 10 000 рублей. Договор предусматривает франшизу в размере 20 000. Компания не будет в этом случае оплачивать ремонт, его заплатит сам владелец автомобиля. Такое условие позволяет неплохо сэкономить, так как франшиза снижает возможные расходы страховой компании. Но она целесообразна только при небольших суммах восстановительных работ.
  • Количество ДТП, связанных с водителем. Причем данные берутся не только с полисов каско, но и ОСАГО тоже. Чем выше количество аварий с владельцем транспорта, тем сильнее подстраховывает себя компания.
  • Наличие противоугонной системы в транспорте. Этот фактор нечасто учитывается, но тем не менее иногда и он положительно сказывается на сумме договора.
  • Место стоянки автомобиля. Платная парковка или собственный гараж значительно убавляет риск хищения машины, что уменьшает неблагоприятные вероятности при автостраховании.

Страховые компании: как выбрать лучшее предложение

Из-за большого выбора агентов возникает вопрос, по каким критериям присмотреть себе фирму. Отдавая немалые деньги за автострахование, хочется быть уверенным, что расходы окупятся в критической ситуации. По следующим критериям можно сделать оптимальный выбор компании:

  1. Страховой рейтинг. Этот показатель присваивают фирме аналитические учреждения (например, «Национальным рейтинговым агентством»), которые основываются на качественных и количественных показателях работы страховщиков. Несомненными лидерами последних лет являются: Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование, Тинькофф.
  2. Условия договора. У каждой компании своя тарифная сетка страхования и собственные критерии, которые влияют на сумму полиса. Об этом речь была выше. Эта информация не является секретной, поэтому её стоит изучить на официальных сайтах фирм. Там же будут указаны и возможные скидки клиентам. Отдельно стоит обратить внимание на условия договора, какие он выдвигает требования к водителям и что за обязанности есть у компании. Если изучить несколько организаций, то это поможет лучше разобраться в этой сфере страхования и найти приемлемый для себя вариант.
  3. Отзывы клиентов. Это немаловажный критерий работы фирм, который точнее охарактеризует её детальность. Важно читать как положительные отклики, так и отрицательные. Это сделает картину более отчётливой и прояснит некоторые важные нюансы.
  4. Количество филиалов. Если офис находится в вашем городе, то это очень хорошо. Чтобы сдать документы на возмещение, не придется далеко ездить и все проблемы решаются более оперативно.

Расчет с помощью онлайн-калькуляторов

Рассчитать каско на автомобиль можно и самостоятельно. Для этого используют приблизительную формулу:

Стоимость полиса = (базовая тарифная ставка х коэффициент износа транспорта х критерии возраста и водительского стажа х франшиза (если она предусмотрена) х показатель рассрочки) + (районный коэффициент аварийности х фактор риска угона х бонусы х показатель рассрочки).

Например, владельцу авто 35 лет. Водительский стаж составляет 6 лет. Проживает он в Москве. Машина Opel Corsa была приобретена в 2014 году. Ориентировочная рыночная стоимость автомобиля составляет 480 000 рублей, следовательно, полное покрытие будет равно 500 000.

Каско = 2 500 х 1,7 х 1 х 2 х 1 х 1,7 = 14 450 рублей.

Чтобы вычислить исчерпывающую цену полиса надо знать, какие коэффициенты применяет компания при расчете, как их вычисляет. Это трудоемкий процесс, поэтому легче воспользоваться онлайн-калькуляторами. Почти у всех страховых компаний (Ингосстрах, Росгосстрах, Тинькофф и Альфастрахования) этот сервис имеется на официальных сайтах. Они сопровождаются подробными инструкциями и круглосуточной обратной связью.

После заполнения всех строк всего за одну минуту клиент может узнать финишную стоимость полиса. Кроме того, калькуляторы подскажут имеющиеся у компании скидки и бонусы, которые помогут уменьшить эту сумму. Предложат франшизу или другой удобный для клиента тарифный план.

При этом не стоит забывать, что эти вычисления хоть и приближены к реальной картине, но тем не менее остаются примером. При оформлении договора стоимость полиса отличается от просчитанной до этого на сайте. Но в любом случая с помощью этот сервиса можно составить понимания того, во сколько вам обойдется страховка каско.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Сергей Потапенко

    Спасибо за интересную статью! Только недавно купил машину и пока не до конца разобрался со всеми тонкостями, а расчёт стоимости каско помогает заранее знать какую сумму денег потратить. Очень помогло.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector